Банк ВТБ 24 ипотека: выгодные условия кредитования и требования к заёмщику, программы

Банки были созданы не только для хранения и сбережения средств, но и для материальной помощи населению. Поэтому когда возникает квартирный вопрос, люди задумываются об ипотечном кредите. ВТБ 24 тоже предлагает свои услуги. Воспользоваться ими относительно возможно практически для любой категории граждан, после выполнения предлагаемых ВТБ 24 ипотекой условий.

Основная информация

Современный ВТБ 24 имеет на сегодня множество преимуществ и приятных программ для граждан по всей России:

  • Проект «зарплатный» — ипотека по упрощённым требованиям и пониженной ставке относится к клиентам, которые получают заработную плату на счёт в этом же банке. Доверия к таким клиентам у специалистов больше, так как у них есть полный доступ к информации о материальной ситуации в жизни заёмщика.
  • Покупка первичной и вторичной недвижимости.
  • Увеличивается жилплощадь — уменьшается процентная ставка.
  • Победа над формальными вещами.
  • Рефинансирование уже имеющихся кредитов и ипотек.
  • Специальные условия для военнослужащих и железнодорожников.
  • Ипотека «молодая семья». Условия упрощаются только в случае подтверждения государством.
  • Залог в виде недвижимости.
  • По максимуму для Московской и Ленинградской областей. Для жителей на этих территориях Российской Федерации доступна ипотека на жилье стоимостью до тридцати миллионов рублей. При этом в остальных регионах всего пятнадцать. Разницы в ставках совершенно нет.

Процентные ставки за последний год значительно снизились.

Но можно добиться и абсолютного минимума для банка, для этого необходимо:

  • Быть работником корпоративной организации ВТБ 24.
  • Быть государственным служащим: работник образования, специалист здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни РФ, федеральных или муниципальных органов управления.
  • Получать заработные выплаты на пластиковую карту банка ВТБ.

Требования к претенденту:

  1. Совершеннолетний возраст по законодательству Российской Федерации.
  2. Постоянная регистрация в области филиала банка, который предоставляет средства.
  3. Всевозможные документы, доказывающие официальный и дополнительный доход.
  4. Согласие на получение полного комплекта личного страхования и покупаемого объекта от происшествий: смерть либо официально признанная недееспособность заёмщика, порча или утрата жилплощади, разделение или лишение прав на собственность.

Для того чтобы получить ипотеку в банке ВТБ 24, необходимо:

  • Заполнить онлайн или при личном посещении заявление.
  • Дождаться решения. Обычно рассмотрение занимает до пяти рабочих дня.
  • За четыре месяца выбрать желаемую недвижимость.
  • Предоставить в банк всю необходимую документацию и заключить договор.

Льготные программы

Существуют специальные программы для граждан, которые предоставляют скидки либо упрощённые требования к человеку для получения кредита.

Приобретение жилплощади

Условия для получения:

  • Программа предназначена для покупки первичного и вторичного недвижимого имущества.
  • Доступный кредитный лимит от шестиста тысяч рублей до 60 млн руб.
  • Максимально выплатить можно за тридцать лет.
  • Обязательный стартовый взнос — десять процентов от всей суммы кредита.
  • Страхование приобретаемого жилья: если оно уже построено, то доступно страхование личное, недвижимости и титула в течение трёх лет; если находится на стадии постройки, то появляется возможность личного страхования и жилплощади, после завершения стройки.
  • Процентная ставка: от 9,7 для владельцев карт ВТБ и государственных работников; при обоих вышеуказанных критериях от 9,5 процентов; от десяти для работников корпоративной организации ВТБ 24; от 9,6, если клиент является служащим корпоративной компании и госспециалистом.
  • Во временных рамках акции до тридцать первого мая 2019 года: от 9,6 процентов для служащего корпоративной компании или физического лица; от 9,3 для хозяина пластиковых карт или государственных работников; от 9,2, если заёмщик — служащий корпоративной компании и специалист на государственной службе; от 9,1 процентов для участника программ «зарплатный» и «люди дела».
  • Пакет документов: письменное заявление, удостоверение личности, СНИЛС либо ИНН, справка по форме 2НДФЛ или из налоговой службы за предыдущие двенадцать месяцев (не требуется, если зарплата начисляется на счёт банка ВТБ), ксерокопия или выписка из трудовой книжки, военный билет для лиц мужского пола до двадцати семи лет. Возможно, что сотрудники учреждения в спорных ситуациях попросят предоставить иные бумаги.

Больше жилплощадь — ниже ставка

Условия для получения:

  • Основное требование, чтобы площадь приобретаемой недвижимости от шестидесяти пяти квадратных метров.
  • Кредитный лимит: от 600 тысяч рублей до шестидесяти миллионов руб.
  • На выплату даётся до тридцати лет.
  • Обязательный первоначальный взнос — от двадцати процентов общей стоимости.
  • Страхование приобретаемого жилья: если оно построенное, то должно быть страхование личное, недвижимости, а также титула в течение 3 лет; если находится на стадии постройки, то обязательно личное страхование и жилищной недвижимости, после завершения стройки.
  • Ставка в процентах: по стандарту от 9,3; от 8,9 по акции до конца мая 2018.

Победа над формальной волокитой

Условия для получения:

  • Лимит получаемых средств до тридцати млн рублей для Москвы и Питера, до пятнадцати для иных регионов России.
  • Выплатить необходимо максимум за двадцать лет.
  • Взнос для получения должен составлять от тридцати процентов кредита.
  • Комплект страховки.
  • Базовая ставка — 9,7; по акции — 10,3 процентов; по акции и площади от 65 квадратных метров — 9,6.
  • Требуемая документация: письменная заявка, военник, документ, удостоверяющий личность, свидетельство государственного страхования.

Молодая семья

Ипотека «молодая семья» ВТБ 24 условия:

  • Взнос на первоначальном этапе — 10%, который может внести за семью государство, что делает её самой выгодной ипотекой для молодой семьи.
  • Возрастное ограничение до тридцати пяти лет.
  • Требуется официальное подтверждение участия в государственной программе поддержки молодых семей.
  • Максимальный размер до двух миллионов двухсот тысяч рублей.

Рефинансирование ипотеки

Требуемые критерия:

  • Программа предназначена на погашение уже имеющихся кредитов и ипотек в других банках страны.
  • Размер выдаваемых средств — до 30 млн рублей для областей: Московской и Лениградской; до 15 для определённого перечня городов; до 10 для иных территорий РФ.
  • Выдаётся под залог жилищной площади. При этом сумма ипотеки может достигать только до восьмидесяти процентов от стоимости недвижимости. Если оформляется по двум документам, тогда до половины цены.
  • По упрощённой документации оплатить нужно будет за двадцать лет, по стандарту до 30 лет.
  • Ставка: от десяти — без подтверждения доходов; от 9,3% по стандарту или сотрудников корпоратива; от девяти целых — владельцы карт или госслужащие; от 8,9 — работникам корпоратива и людям профессий из списка «люди дела»; от 8,8 — госсотрудникам с картами банка ВТБ 24.
  • Пошаговая инструкция: посетить банковское отделение и проконсультироваться, принести пакет документов; оставить заявление и дождаться решения в течение пяти рабочих дней, получить кредит.
  • Помимо стандартных документов необходимо ещё прикрепить справку о своевременных оплатах по имеющийся ипотеке и отсутствии задолженностей или штрафных пени.

При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные сведения для вынесения решения по выдаче заёмных средств.

  • Автор: chebo
  • Распечатать

Оцените статью:

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

Сегодня такой термин, как «ипотека» знаком каждому россиянину. Для многих людей покупка квартиры возможна только путем взятия ипотеки в банке.

Многие россияне пользуются услугами банка «ВТБ». Он предоставляет выгодные условия для взятия жилья в ипотеку для разных категорий граждан. Банк оформляет различные ипотечные продукты: для молодых семей, военных, учителей и т. д.

Какие выгодные программы, проценты и условия взятие ипотеки в «ВТБ»? Банк выдает ипотеку по нескольким программам. Рассмотрим все ипотечные продукты банка «ВТБ».

Ипотека без первоначального взноса в «ВТБ»

В 2019 году компания не разработала программы по предоставлению ипотеки без первоначальной оплаты части приобретаемой квартиры. Первоначальный взнос по любой ипотечной программе обязателен, вот только его размер отличается.

Так, минимальный размер первоначального платежа предусмотрен в программах «Новостройка», «Вторичное жилье», «Победа над формальностями», «Больше метров – ниже ставка».

По программе для военнослужащих размер первоначального взноса поднимается на несколько позиций. По предложению «Под залог недвижимости» и «Ипотека с господдержкой» размер первоначального взноса самый большой.

Все дело в том, что чем ниже ставка по ипотеке, тем больше заемщику придется заплатить денег в самом начале.

Вообще размер первоначального платежа в банке «ВТБ» колеблется в пределах 10–40% в зависимости от выбранной программы, ее условий.

Ипотека на вторичное жильё: условия

Граждане со средним достатком зачастую выбирают квартиры на вторичном рынке недвижимости. Банк «ВТБ» предлагает таким клиентам ипотеку на следующих условиях:

  • срок ипотеки – от 1 до 30 лет;
  • первоначальный взнос – обязательный;
  • страхование – комплексное.

Точную ставку и сумму по ипотеке на вторичное жилье можно посмотреть на официальном сайте банка – www.vtb.ru.

Преимущества взятия ипотеки по этой программе:

  • заемщику необязательно быть зарегистрированным в том регионе, куда он обращается за оформлением ипотеки;
  • заемщик может подтвердить свои доходы путем предоставления справки 2–НДФЛ или по форме банка;
  • для учета совокупного дохода для взятия ипотеки заемщик может привлекать до 4 созаемщиков;
  • банк учитывает как доход по основному месту работы клиента, так и его доходы по совместительству.

Ипотека по двум документам

Взять ипотеку на «вторичку» гражданин может и без предоставления справки о подтверждении дохода. В этом случае ему подойдет программа «Победа над формальностями».

Ее преимущество в том, что потенциальному заемщику не нужно готовить большой список документов.

Все, что нужно, так это принести паспорт и СНИЛС и военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет). А заявку сотрудник банка одобряет в течение суток.

Ипотека по паспорту и СНИЛСу предоставляется только на жилье вторичного рынка недвижимости.

Условия программы по 2 документам:

  • максимальный срок выплаты ипотеки – 20 лет;
  • первый платеж обязательный, а его размер значительно выше, чем по другим программам;
  • страхование комплексное – обязательно;
  • материнский капитал не может быть использован в качестве первоначального взноса.

Особенность программы «Победа над формальностями» в том, что заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в том регионе, куда он обращается за оформлением ипотеки.

Условия предоставления военной ипотеки

Для военнослужащих банк «ВТБ» разработал отдельную программу ипотечного кредитования с такими условиями и требованиями к заемщику:

  • военнослужащий обязательно должен быть участником НИС не менее 3 лет;
  • накопленные в НИС целевые взносы военнослужащий может использовать для оплаты первоначального взноса на покупку квартиры;
  • пока заемщик числится участником НИС, то и ставка по ипотеке будет заниженной. Если он выйдет из НИС, то и ставка автоматически будет увеличена;
  • максимальный срок выплаты ипотеки – 20 лет, однако не позднее достижения клиентом возраста 45 лет на дату погашения ипотеки;
  • первоначальный взнос обязателен.

Военнослужащие имеют возможность оформить ипотеку как на новостройку, так и на «вторичку».

Какие документы нужны военнослужащему для взятия ипотеки на квартиру в «ВТБ»?

Для получения ипотеки военнослужащий должен предоставить в банк такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН или СНИЛС;
  • свидетельство, подтверждающее участие заемщика в программе НИС.

Условия ипотеки на строительство дома в «ВТБ»

Конкретно такой программы ипотечного кредитования на 2019 год банком не предусмотрено. Однако если клиент хочет взять в банке ипотеку на возведение дома, тогда он может воспользоваться программой «Ипотека под залог недвижимости».

Условия программы следующие:

  • заемщик обязательно должен оставить банку в залог квартиру, расположенную в черте города. Квартира должна находиться в многоэтажном доме;
  • закладываемая квартира должна быть в собственности заемщика либо его супруги, другого члена семьи, проживающего с ним;
  • максимальный срок предоставления ипотеки – 20 лет;
  • максимальная сумма ипотеки по этой программе – не больше 50% от стоимости закладываемой квартиры;
  • процентная ставка по кредиту выше, чем по другим программам (на «вторичку», «по двум документам»);
  • есть возможность досрочно погасить ипотеку без штрафных санкций.

Для оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости в «ВТБ» заемщик должен подготовить следующий пакет документов:

  • заявление-анкету (заполняется в банке или в режиме онлайн);
  • гражданский паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • документ о доходах (справка 2–НДФЛ или по форме банка). В том случае если клиент получает зарплату на карту банка «ВТБ», тогда справку о доходах не нужно предоставлять;
  • копию трудовой книжки (работодатель обязательно должен заверить ее путем проставления своей подписи и печати организации);
  • военный билет – для заемщиков, которым еще не исполнилось 27 лет.

Одним из обязательных условий предоставления нецелевой ипотеки, например, для возведения дома, является подготовка и предоставление в банк документов на залоговую квартиру:

  • договор купли-продажи, дарения квартиры или другой документ, подтверждающий права собственности заемщика на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке недвижимости. Этот документ заемщик должен заказать в независимой экспертной компании. Услуга оплачивается отдельно заемщиком;
  • свидетельство о гос. регистрации прав собственности на залоговое имущество (если такое свидетельство есть в наличии).

Условия ипотеки «Молодая семья» в «ВТБ»

Для молодых семей банк тоже предусмотрел отдельную программу ипотечного кредитования под названием «Ипотека с господдержкой».

Особенность ее в том, что банк выдает ипотеку по льготным условиям молодым семьям при условии, что:

  • с 01.01.2018 г. в семье родился второй или третий ребенок;
  • заемщик имеет гражданство РФ;
  • заемщик планирует приобрести в ипотеку квартиру в новостройке.

Если заемщик соответствует всем перечисленным условиям, тогда банк выдаст ему ипотеке по минимальной ставке.

Для оформления ипотеки с господдержкой заемщику нужно подготовить такие документы: заявление, паспорт, оригиналы свидетельств о рождении всех детей с обязательным проставлением отметок об их гражданстве, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет (для мужчин–заемщиков, которым не исполнилось 27 лет).

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих двух и более детей, предоставляется на таких условиях:

  • снижение ставки по ипотеке при льготном периоде в 3, 5 или 8 лет;
  • полное страхование – обязательно;
  • сумма ипотеки зависит от месторасположения квартиры – для недвижимости в Москве размер кредита максимальный;
  • первоначальный взнос – обязательный;
  • срок кредитования – 30 лет (максимально).

Ипотека для зарплатных клиентов банка «ВТБ»

Отдельной программы ипотечного кредитования для тех клиентов, которые получают заработную плату на карту «ВТБ» в банке нет.

Однако лица, имеющие зарплатные карты этого банка, имеют дополнительные преимущества при оформлении жилья в ипотеку:

  • заемщику не нужно предоставлять в банк справку о доходах, поскольку это нецелесообразно, так как банк располагает этой информацией;
  • банк в отдельном порядке может рассмотреть срок кредитования для своих клиентов в сторону увеличения;
  • для клиентов, получающих зарплату на карту банка «ВТБ», процентная ставка по ипотеке снижается;
  • анкеты-заявки зарплатных клиентов рассматриваются банком в первую очередь. Обычно они одобряются в течение дня.

Ипотека на земельный участок в «ВТБ»

Отдельной ипотечной программы на покупку земельного участка в банке «ВТБ» нет. Однако это не повод искать другую финансовую структуру, поскольку можно оформить ипотеку, но по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ипотека для отдельных категорий граждан от банка «ВТБ»

Если заемщик относится к категории «Люди дела», тогда банк может разработать для него специальные условия ипотечного кредитования.

Для этого человеку нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, где он хочет оформить договор, предоставив документы, свидетельствующие о том, что он подпадает под категорию «Люди дела».

В эту категорию входят работники сферы здравоохранения и образования, сотрудники налоговой службы, правоохранительных органов, работники таможни, органы местного самоуправления.

Ипотечный кредит в банке «ВТБ» на жилье площадью от 65 кв. м. и более

Если вы мечтаете о просторной квартире, то вам выгодно будет оформить ипотеку в банке «ВТБ» по программе «Больше метров – ниже ставка» на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • чем больше будет квартира, тем ниже будет ставка по ипотеке;
  • страховка квартиры – обязательно;
  • при комплексном страховании банк снижает процентную ставку на процент;
  • у заемщика должна быть регистрация в том районе, куда он обращается за ипотекой;
  • банк может учитывать доходы как по основному месту работы, так и по совместительству;
  • для оформления сделки заемщик может привлекать до 4 созаемщиков.

Если клиент планирует взять квартиру в новостройке, тогда ему нужно выбирать из тех предложений, что дает ему банк. В «ВТБ» сегодня аккредитовано более 10 тысяч новостроек.

Комплексное страхование в «ВТБ» при оформлении ипотеки

Если вы решили обратиться к услугам банка «ВТБ», то должны знать, что при оформлении ипотеки заемщику обязательно нужно оформить комплексную страховку. Лучше всего в этом случае обратиться за страховкой в аккредитованную страховую компанию «ВТБ» по ипотеке.

Банк сотрудничает со многими страховыми фирмами, такими как:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Абсолют Страхование» и др.

Если вам нужно узнать полный список страховых компаний, то можете позвонить в банк или узнать интересующую информацию у сотрудника банка, с которым оформляете договор. Если же ни одна компания из предложенного банком списка не внушает вам доверия, то банк готов рассмотреть ваше предложение.

Однако учтите, что если на проверку договоров страхования ипотеки у аккредитованных банком компаний уходит не больше 1 месяца, то на проверку документов от сторонней компании у банка уходит не меньше 2 месяцев.

Бонусные программы для участников программы «Коллекция» и «Ипотечный бонус» от «ВТБ»

Клиенты банка могут получать бонусы, в том числе и ипотечный бонус от банка «ВТБ». На сайте bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ» клиент может подобрать подходящий подарок, на который он может обменять накопленные бонусы.

По программе «Ипотечный бонус» клиент имеет возможность оформить кредит наличными по минимальной ставке, если у него еще не закончился срок действия ипотеки.

Кредит наличными будет выдан только при условии, если:

  • клиент получает зарплату на карту «ВТБ»;
  • у него есть мультикарта «ВТБ»;
  • у него есть страховка.

Для снижения ставки годовых по ипотеке на условиях программы «Ипотечный бонус» заемщику нужно:

  1. Оформить кредитную мультикарту с периодом в 101 день без процентов.
  2. Подключить операцию «Заемщик» в онлайн-режиме или по телефону.
  3. Расплачиваться картой и экономить на платежах по ипотеке.

Как работает эта схема?

Если человек тратит на покупки от 75 тысяч рублей в месяц, то получается, что снижение ставки по ипотеке произойдет на 3%, сумма ежемесячного платежа будет снижаться и заемщик будет получать хорошую выгоду в течение года.

Для получения таких бонусов клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь среднемесячный доход не ниже 15 тысяч рублей;
  • у него должна быть постоянная регистрация в регионе, где расположен банк «ВТБ».

Банк «ВТБ» привлекает клиентов путем предоставления интересные ипотечных программ кредитования. У банка есть интересные предложения для молодых семей, пенсионеров, работников государственных учреждений, зарплатных клиентов.

Здесь можно оформить ипотеку по сниженной ставке, с минимальным размером первоначального платежа, максимальным сроком кредитования. Главное – соблюдать все требования банка и предоставлять полный пакет документов.