Государственные программы для оформления социальной ипотеки работникам бюджетной сферы, молодым семьям

Ипотечное кредитование для бюджетных работников и госслужащих осуществляется на льготных условиях в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи».

Ее целью является увеличение спроса на профессии работников в муниципальных и государственных службах, рост объема жилищного строительства и помощь отдельным категориям населения в улучшении условий проживания.

Программы льготного ипотечного кредитования

В 2019 году в рамках социальной ипотеки действует ряд государственных программ, направленных на поддержку определенных категорий граждан, к которым относятся и работники бюджетной сферы. Меры поддержки бюджетникам предлагаются и местными органами власти в рамках городских, областных и краевых программ.

Виды

Целевые федеральные программы для получения льготного ипотечного кредитования для бюджетников дифференцируются с учетом профессиональной деятельности:

  1. Программа для научных сотрудников. Для молодых ученых доступна льготная ипотека за счет реализации жилищного сертификата. Чтобы стать участником программы, претендент должен написать заявление руководителю организации, обратиться в Российскую академию наук, которая принимает решение о включении в список ученых, участвующих в программе.

    Обязательно условие – стаж работы в научном учреждении минимум 5 лет. Льготная субсидия по сертификату направляется на погашение уже имеющегося ипотечного долга, на первый взнос, либо на приобретение жилья, если достаточно средств.

  2. Программа для работников сферы образования. Молодым учителям (до 35 лет) положены скидки на покупку недвижимости через ипотечное кредитование. Льгота закрепляется соответствующим сертификатом.

    Воспользоваться предложением могут учителя, проработавшие в образовательном учреждении не менее 3 лет. Работники дошкольных организаций (воспитатели детских садов) не могут стать участниками. Программа предусматривает сокращение ипотечного процента и уменьшение размера первого взноса. Подробнее о том, что представляет собой ипотека для молодых учителей, вы узнаете здесь.

  3. Программа для сотрудников ОПК. Для военных действует льготное ипотечное кредитование на условиях:
    • возраст менее 35 лет;
    • наличие высшего образования;
    • стаж работы в ОПК не меньше 1 года.

    Программа осуществляется путем предоставления первоначального взноса в размере половины стоимости жилья и погашения основного кредита ежемесячно на основании графика взносов. Заемщик сам производит выплаты по процентам.

  4. Ипотечные льготы для студентов. Социальные программы для студентов действуют только в двух регионах РФ: Ростовской области и Краснодарском крае. По условиям, студент обязательно должен быть платежеспособным. Купить можно малометражные, двухкомнатные и однокомнатные квартиры в строящихся домах.

В каждом муниципальном учреждении на территории различных регионов реализуются свои программы для бюджетников. Один из видов жилищного обеспечения – кооперативное жилье, создание жилищно-строительных кооперативов с целью сокращения стоимости жилплощади.

Во всех ли регионах действуют?

Социальные программы для сотрудников бюджетной сферы в разных регионах имеют свои условия, и действуют не везде. Согласно стратегии развития ипотечного кредитования в России, региональные и местные кредитные рынки активно развиваются на территориях с положительной демографической и экономической динамикой.

Льготные программы придуманы для привлечения молодых специалистов в данную отрасль и удержания их на местах. В связи с этим льготы действуют в тех регионах, где наблюдается нехватка кадров в бюджетной сфере деятельности. Все подробности об ипотеке для молодых специалистов вы найдете в этой статье.

Совет! Уточняйте актуальность и условия льготных программ в регионах в местных органах самоуправления.

Какие виды помощи в погашении предложены?

Бюджетники могут получить следующие льготы:

  • Частичную помощь в погашении стоимости жилья из государственных средств (до 35% от цены).
  • Выделение средств для первого взноса.
  • Снижение процентных ставок при оформлении ипотечного кредита по социальной программе.

Указанные условия обеспечиваются денежными средствами местных и государственных бюджетов, а также частично за счет доходов банков и капитала АИЖК.

Размеры льгот:

  1. Льготная процентная ставка по кредиту – 9,5%.
  2. Часть выплаченных процентов ежегодно возвращается должникам в качестве компенсации.
  3. Для первого взноса бюджетники могут использовать субсидию, составляющую 20% от стоимости жилья. Но величина субсидии не может быть больше 20% от ипотеки.

Особенности

Для бюджетных работников

Приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях имеют право:

  • учителя;
  • молодые ученые;
  • медработники;
  • военнослужащие.

Сбербанк, будучи субсидируемой кредитной организацией, участвует во всех социальных программах РФ.

В зависимости от вида кредитования, бюджетники могут рассчитывать на разные привилегии.

Банк предлагает следующие условия:

  1. Максимальная сумма кредита – 1,5 миллиона рублей.
  2. Процентная ставка на жилье в строящемся здании – от 13% в год.
  3. Ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,5% в год.
  4. Ставка на вторичное жилье – от 12%.
  5. При покупке жилья по госпрограмме ставка составит от 11,9%.

Социальная программа покупки жилья с господдержкой распространена на первичный и вторичный рынки. Чтобы в ней поучаствовать, нужно:

  • быть клиентом Сбербанка;
  • зарегистрировать жилье в собственность;
  • купить страховку по кредиту.

Внимание! Для военнослужащих в Сбербанке предусмотрены особые условия, так как выплаты по ипотечному долгу производятся со специального счета со ставкой 12% в год.

Для государственных служащих

Госслужащие могут пользоваться льготами при оформлении ипотечного кредита. Господдержка предлагается одиноким работникам в возрасте до 30 лет и семейным до 40 лет.

Возможные льготы:

  1. Сокращение процентной ставки.
  2. Выделение средств для первого взноса.
  3. Оплата части долга за счет бюджетных средств, а проценты по кредиту оплачивает заемщик самостоятельно.

В большинстве случаев участники госпрограммы выбирают погашение основного долга. За счет сокращения суммы кредита уменьшается размер ежемесячных выплат.

Для госслужащих, воспользовавшихся льготным кредитованием, после оформления сделки с банком действует еще одно требование – обязательно отработать от 3 до 5 лет в государственном учреждении.

Ипотечная программа Сбербанка:

  • Процентная ставка на вторичное жилье – 8,6%.
  • Ставка на жилье в новостройке – 7,4%.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 12 лет.
  • Первый взнос – 50%.

Главное отличие программы для бюджетников состоит в том, что она действует для определенных категорий граждан, которые считаются социально незащищенными лицами, имеющими невысокую заработную плату.

Требования

К бюджетникам

Получить льготы могут только те граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания, если они:

  1. Проживают всей семьей в одной квартире с близкими родственниками.
  2. Обитают в коммунальном или съемном жилье.
  3. Не имеют собственной жилплощади.
  4. Проживают в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится меньше 14 квадратных метров).
  5. Живут в помещении, не соответствующем общим требованиям.

Еще одним условием является требование отработать определенный период времени в бюджетной сфере. В противном случае придется вернуть часть или полную сумму субсидии.

К госслужащим

Госслужащий должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Стаж работы от 1 года.
  2. Отсутствие собственного жилья или у близких родственников.
  3. Проживание в аварийном или ветхом здании.
  4. Проживание в стесненных условиях.
  5. Проживание в общежитии или коммунальной квартире.
  6. Проживание в одном помещении с людьми, страдающими хроническими заболеваниями, которые также могут получить субсидии. Список болезней установлен законодательством РФ в Постановлении №378 от 16.06.2006.

Важно! Намеренное ухудшение состояния места фактического проживания лишает государственного служащего права на обретение господдержки минимум на 5 лет.

Необходимые документы

Госслужащие должны собрать следующие документы для подачи в банк:

  • Свидетельство участника льготной программы.
  • Справки о доходах.
  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом.
  • Военный билет (если необходимо).
  • Документы на приобретаемую недвижимость (если одобрено кредитное заявление).

Документы для бюджетников:

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Свидетельство об участии в социальной программе.
  • Справка о доходах.
  • Удостоверение о присвоенной квалификации.
  • Диплом.
  • Выписка из домовой книги по месту прописки.

Перечень документов может быть расширен в индивидуальном порядке. Его нужно уточнять в отделении банка.

Процедура оформления

Чтобы государственный служащий или бюджетник получил льготную ипотеку, ему понадобится пройти следующие этапы:

  1. Получить свидетельство о праве на льготное получение жилищного займа.
  2. Подать заявление с пакетом документов в банк.
  3. Получить одобрение от кредитной организации.
  4. Собрать требуемые документы о приобретаемом жилье.
  5. Подписать договор об ипотеке.
  6. Застраховать кредитное жилье.
  7. Получить ипотеку и стать собственником жилплощади.

Изначально пакет документов передается специальной комиссии. Заявка рассматривается не дольше 2 месяцев. Если нужно дополнить собранный пакет документов, срок увеличивается вдвое.

О том, как быстро и без проблем взять

ипотеку для молодых специалистов

в разных сферах деятельности, мы писали в отдельных материалах на нашем портале. В этих статьях подробно описано обо всех особенностях льготного кредитования для врачей, ученых, работников медицины, военных и

молодых сотрудников от РЖД

.

Плюсы и минусы

Льготные программы по ипотеке от Сбербанка для бюджетников и госслужащих имеют свои подводные камни:

  • Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитает, что заявитель не нуждается в улучшении жилищных условий или является неплатежеспособным.
  • Необходимость соответствия определенным условиям (возраст, стаж, нуждаемость в жилье).
  • Существует очередь и условия, по которым она может продвинуться: инвалидность, наличие тяжелой болезни у члена семьи, многодетность, участие в военных действиях.
  • Участие в программе требует обязательства – оставаться бюджетником определенный срок или до конца выплат.

Но есть и положительные стороны:

  • Выгодные условия, низкие проценты.
  • Компенсация выплат по кредиту.
  • Бюджетники могут воспользоваться отсрочкой по кредиту, если наступят финансовые сложности.

Внимание! Чем хуже обстоят дела с жильем и чем больше дополнительных поводов для получения льгот (многодетность, инвалидность, ветеранство, болезни), тем больше шансов получить льготную ипотеку.

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться льготами для смягчения условий ипотечного кредитования для приобретения жилья. Но для этого нужно соответствовать определенным требованиям и доказать то, что гражданин действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Собственное жилье — это мечта многих жителей столицы и регионов. Приобрести квартиру или дом семье со средним достатком достаточно тяжело. Для поддержки социально незащищенных слоев население правительством были разработаны программы господдержки, среди которых социальная ипотека.

Социальная ипотека — это выдача займов на льготных условиях для покупки собственной жилплощади. Государственная поддержка распространяется на все регионы, столицу и Подмосковье. Большой популярностью пользуется социальная ипотека в Московской области. Кому положена льготная ипотека рассмотрим далее.

Формы ипотеки с государственной поддержкой

Для осуществления поддержки населения государство сотрудничает с кредитными организациями.

Предусмотрены 3 формы государственной поддержки:

  1. Снижения ставки кредитования. Представляет собой государственную дотацию коммерческих займов. Кроме сниженной комиссии банки, разрабатывают индивидуальный график платежей.
  2. Субсидирование. Государство оплачивает часть стоимости жилья в форме перечисления субсидии в пользу кредитной организации. Наиболее популярная форма государственной поддержки для населения с доходами ниже среднего. К примеру, ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений, а именно работников сферы образования и медицины, т. е. бюджетников.
  3. Реализация недвижимости вторичного рынка из гос. соц. Фонда по корректной стоимости в рассрочку. Эта категория кредитования характерна для отдельных структур в рамках специальных программ. Например, военная ипотека.

Кроме того, нередко внедряются региональные программы поддержки государством определенных категорий и слоев населения социальная ипотека для учителей в московской области.

На сегодняшний день для населения доступны интернет-форумы где все желающие могут познакомиться с предложениями вариантов покупки, задать вопросы и ознакомится с опытом других заемщиков.

Виды социальной ипотеки для населения

На сегодняшний день разработано множество программ поддержки населения от государства.

Кредит представлен в нескольких разновидностях.

  • Молодая семья и социальная ипотека. Этот заём выдается социальный кредит в форме субсидии. Если в семье уже есть ребенок, то размер субсидии составит 40% от всей цены за квартиру. Если семья состоит только из пары, то расходы покрываются гос. поддержкой в размере 35%. Программа предлагается только молодым супружеским парам, чей возраст не превышает 35 лет. Для получения субсидии семья должна представить доказательства того что они нуждаются в жилплощади, подтвердить наличие официальных доходов, т. е. платежеспособность, для погашения оставшихся 60% за кредит.
  • Военная ипотека. Все военнослужащие являются участниками накопительной системы, средства которой могут быть использованы как первоначальный взнос или как выплата по кредиту за приобретенную квартиру. Средства фонда доступны как для работников силовых структур в отставке, так и для работающих специалистов. Верхний предел суммы накопительного фонда для военнослужащего — 2,4 млн рублей. Военная ипотека — это еще и защита вложенных средств от инфляции. При изменении экономической ситуации сумма военной ипотеки подлежит индексации.
  • Заём под материнский капитал. Дает возможность многодетным семьям, семьям которые родили второго и далее ребенка улучшить жилищные условия. Средства материнского капитала могут быть использованы как взнос или направлены на погашение процентов.

Посредником между покупателем и продавцов в рамках социального кредитования выступает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Агентство оказывает содействие льготным категориям граждан в виде предоставления сниженных процентных ставок кредитования и поиску жилья экономичного варианта.

Социальная ипотека при президенте — лояльная подпрограмма для жителей Республики Татарстан. Этот вид кредита не имеет аналогов. Возвращать средства можно продукцией собственного производства, а распоряжаться жильем на свое усмотрение. Жилплощадь можно сдать в аренду с первого дня получения.

Чтобы получить ипотеку нужно выполнить ряд требований и собрать перечень документов. Для каждого вида договора присущи свои особенности. Все заемщики должны быть гражданами Российской Федерации, иметь регистрацию, постоянную прописку, быть официально трудоустроенными, иметь хорошую финансовую репутацию.

Порядок оформления

В первую очередь нужно посетить местные органы самоуправление и подать заявление. В течение трех дней вопрос будет рассмотрен и при вынесении положительного решения можно обращаться в банк, уже в банке будет оглашен окончательный ответ на заявку. Кредитная организация требует такой перечень документов:

  • заявление на кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка с официального места трудоустройства;
  • документ, подтверждающий постоянный доход;
  • решение совета органов местного самоуправления.

Далеко не все кредитные учреждения берутся за крупные долгосрочные кредиты. Поэтому поиск банка может занять некоторое время.

При предоставлении пакета документов в кредитную организацию ответа нужно ждать в течение 5−10 суток.

При положительном ответе у клиента есть 120 дней для оформления документов на покупку и передачу их банку.

  • Автор: chebo
  • Распечатать

Оцените статью:

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Социальная ипотека — какие возможности есть у заёмщиков

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Получить ипотеку на недвижимость работнику бюджетной сферы очень сложно, так как она требует от заемщика доходы явно выше среднего уровня. В основном, доход этой категории граждан невелик. Поэтому приобретение собственного жилья даже по ипотечному кредитованию довольно непростая задача.

Банки при выдаче кредитов всегда руководствуются уровнем платежеспособности заемщика. А учитывая цены на рынке недвижимости бюджетник не сможет себе позволить купить ипотечную квартиру на обычных условиях.

Специально для таких людей правительство Российской Федерации разработало социальную программу «Ипотека для бюджетников», чтобы обеспечить всех нуждающихся жильем.

Особенности жилищных программ для бюджетников

Государство разработало ряд целевых программ улучшения жилищных условий для разных категорий людей, в т.ч. работников бюджетных организаций и предприятий. Существуют разные виды субсидий и субвенций на строительство или приобретение собственного жилья. Кроме государства в разработке социальных программ для бюджетников принимают участие и местные органы власти, создавая благоприятные условия приобретения жилья в рамках местных бюджетов.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на такие льготы в сфере ипотечного кредитования:

  1. Сниженные процентные ставки по ипотеке.
  2. Субсидии при оплате настоящей процентной ставки.
  3. Помощь при оплате первого взноса по ипотечному кредитованию.
  4. Частичное возмещение цены жилья, приобретенного в кредит.
  5. Обеспечение жильем с бесплатной площадью по ипотеке.
  6. Продажа социального жилья по сниженной процентной ставке.

Важно! Льготная ипотека призвана обеспечить бюджетных служащих собственным жильем, при этом расплачиваться за эту недвижимость будет помогать государство.

Этот вид социального займа обладает определенными особенностями:

  • Предоставляется на срок до 25 лет.
  • Распространяется не на всех сотрудников бюджетной сферы, а только на тех, которые являются дефицитными кадрами в определенных регионах страны и чьи условия проживания не соответствуют нормам.
  • Предусматривает собой наличие обязательств между государством и заемщиком. Государство помогает выплатить долг за ипотечное жилье, а бюджетник определенный срок обязуется не менять место работы (допускается только смена работы в другую бюджетную организацию в рамках одной должности).
  • Предполагает собой помощь государства в случае возникновения трудных жизненных ситуаций, когда заемщику нет за что оплачивать ипотеку. В таком случае оказывается помощь по обслуживанию ипотеки, и предоставляется отсрочка ее погашения.

Оформить в банке ипотечное кредитование на льготных условиях имеют право:

  1. Медработники.
  2. Учителя.
  3. Военнослужащие.
  4. Научные сотрудники.

Обратите внимание! Вышеуказанные льготы гарантированы общегосударственной социальной программой, но также обеспечиваются и средствами региональных бюджетов и частично средствами Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Условия получения жилья для работников бюджетной сферы

Система выдачи социальной ипотеки для служащих бюджетных организаций не имеет общей формы на федеральном уровне. Субъекты местной власти сами разрабатывают уровень поддержки при выдаче ипотеки. Величина такой помощи напрямую зависит от возможностей местных и региональных бюджетов и только при соблюдении определенных условий может быть увеличена за счет общегосударственного бюджета.

Воспользоваться льготным ипотечным кредитом по госпрограмме имеют право только бюджетники, которые реально нуждаются в улучшении своих условий проживания.

К данной категории относятся:

  1. Работники бюджетной сферы, проживающие на одной жилплощади с близкими родственниками и не имеют собственного жилья.
  2. Служащие, проживающие в коммуналке или снимающие жилье в аренду, и при этом не имеют своей личной жилплощади.
  3. Бюджетные работники, проживающие в жилье, площадь которого не отвечает нормальным стандартам (на каждого члена семьи приходится меньше чем 14 кв. м. площади) или такое жилье не отвечает общепринятым требованиям для проживания.

Важная информация! По своей сути социальная программа кредитования направленна на стимулирование людей к работе в бюджетной сфере. Поэтому во многих банках для получения ипотеки существует условие отработать конкретный срок в бюджетных структурах. Как правило, этот срок колеблется от 3 до 5 лет. А иначе заемщику придется вернуть субсидию или ее часть.

Государство реализует социальную поддержку для бюджетников такими методами:

  • Льготные условия при выдаче ипотеки.
  • Обеспечение субсидией, которая используется при внесении первоначального взноса или погашении суммы ипотечного кредита.
  • Возможность приобретения первичного жилья по себестоимости (для этой цели государство выкупает у застройщика жилье).

Обратите внимание, что льготная ипотека зависит еще и от профессии госслужащего. Возможны разные условия кредитования по этому фактору.

Реализация социальной программы для бюджетников осуществляется 2 путями:

  1. Выдача сертификатов на льготную ипотеку для приобретения жилья.
  2. Социальная ипотека АИЖК.

Субсидирование в 2019 году должно быть не менее 30 % от общей стоимости объекта недвижимости. Важно, что если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальный размер кредита составит не меньше 35 %. Итоговая сумма зависит также от региона проживания в России, количества детей и стоимости квадратного метра жилья на местном рынке недвижимости.

Куда обращаться для оформления ипотеки?

Служащие бюджетных учреждений, желающие оформить социальную ипотеку, в первую очередь должны обратиться в местную администрацию для уточнения возможности получения льгот. После этого подается заявление на их получение. И только потом заемщику потребуется собрать установленный перечень документов для участия в социальной программе.

Администрация города анализирует все предоставленные документы и принимает решение о признании бюджетника-заявителя таким, что нуждается в улучшении условий проживания. Если решение принято – выдается сертификат на предоставление специальных льгот с которым заявитель может обратится в кредитную организацию для оформления льготной ипотеки.

Важно знать, что лучше обратиться в АИЖК или коммерческий банк с долей государства (ВТБ 24, Сбербанк). Преимуществами указанных организаций является низкая процентная ставка по кредиту и отсутствие комиссии при оформлении ипотеки.

Перечень необходимых документов

Во время оформления льготного ипотечного кредитования работник бюджетной сферы обращается в местную администрацию для постановки на учет, как человека требующего улучшения условий проживания.

Здесь потребуются такие документы:

  • Копии паспортов всех членов семьи (для детей – копии свидетельств о рождении).
  • Военный билет.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • СНИЛС всех членов семьи.

При обращении в банк для оформления социальной ипотеки понадобится собрать и предоставить следующий перечень документов:

  1. Заявление о предоставлении льготной ипотеки.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Копии свидетельств о рождении детей.
  4. Копия и оригинал договора ипотеке с графиком платежей.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Копия и оригинал договора купли-продажи жилья.
  8. Справка с места работы о заработной плате и рабочем стаже в данной организации.
  9. Заверенная копия трудовой книжки.
  10. Справка про отсутствие задолженности перед кредиторами.
  11. Реквизиты банковского лицевого счета.
  12. Выписка с ЕГРП на приобретаемое жилье.
  13. Копия и оригинал свидетельства о нахождении на учете в налоговой.
  14. Копия и оригинал свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость.

Социальная ипотека для молодых учителей

На ипотеку для молодых специалистов сферы образования скидки предоставляет АИЖК. Для этого нужно получить специальный сертификат о наличии льгот по жилищной программе. Списки всех участников такой программы формирует региональное управление образованием вместе с органами местной власти.

Чтобы принять участие в жилищной программе потенциальный кандидат должен заранее написать соответствующее заявление.

При этом существуют требования к кандидатам:

  • Человек должен работать в государственном учреждении образования.
  • Возможность получить льготную ипотеку имеют только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Стаж работы на занимаемой должности должен быть не менее 3 лет.

Важно! Условия социальной программы распространяются только на учителей общеобразовательных и не относятся к работникам детских дошкольных учреждений (льготные условия ипотеки для воспитателей детского сада отсутствуют).

Под льготами молодым учителям подразумевается снижение ставки по банковскому кредиту и уменьшение первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Если под условия жилищной программы подходят супруги, то право на получение льгот имеет один из них. Максимальная сумма денежных средств, залучаемая по условиям программы, составляет 11 миллионов рублей.

Важно знать! Право на социальную ипотеку молодым учителям предоставляется только 1 раз.

Льготная ипотека для молодых ученых

Ипотека на приобретение жилья для молодых ученых предоставляется путем реализации жилищных сертификатов. Для получения сертификата участника ипотечной программы нужно обратиться с заявлением по месту основной работы. Потом Академия наук формирует список всех желающих участвовать в программе. Далее, исходя из величины выделенных правительство средств – формируется окончательный список ученых для получения ипотеки на льготных условиях.

Одним из преимуществ такой ипотеки является то, что молодой сотрудник научной сферы получает возможность сменить место жительства на более благоприятный для себя регион! На предоставление таких условий не влияет ни пол, ни семейное положение и наличие детей. Только одно обязательное требование к кандидату – научный сотрудник должен отработать на занимающей должности не менее 5 лет.

Субсидия, положенная по сертификату может быть использована на погашение текущей ипотеки, на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку готового жилья.

Нужно знать! Льготный кредит для данной категории бюджетников предоставляется всего один раз.

Социальная программа для военнослужащих и врачей

Работники оборонного комплекса могут купить жилье по льготным ценам в рамках НИС (Накопительно-ипотечной системы). Суть данной программы заключается в наполнении специального фонда для приобретения в будущем ипотечного жилья по льготным условиям.

Существует 2 пути использования денежных средств из накопительного фонда:

  • Погашение первоначального взноса по льготной ипотеке.
  • Частичное погашение тела ипотечного кредитования.

Важно отметить, что право на получение льгот по этой социальной программе имеют военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. И только определенные их категории могут претендовать на льготы, а именно:

  1. Офицерский состав.
  2. Военнослужащие, заключившие контракт.
  3. Военные со званием прапорщика.

Процедура предоставления социальной ипотеки для военнослужащего очень проста. Военному выдается специальное свидетельство о наличии права на льготы. Такое свидетельство можно получить, написав рапорт командиру части. Далее процедурой будет заниматься уполномоченное на то лицо. После получения свидетельства можно обращаться в любую кредитную организацию для оформления льготной ипотеки. Но нужно помнить, что данный документ имеет ограниченный срок действия – 6 месяцев.

Работники медицинской сферы вправе получить льготы от государства на покупку собственного жилья в случае:

  • Медицинский работник является востребованным кадром.
  • У него отсутствует жилплощадь для проживания.

Ипотечное кредитование для студентов

Программа для получения льготного ипотечного кредитования студентам существует только в некоторых регионах России. Ее суть заключается в предоставлении льгот студентам при покупке квартир в строящихся домах. Как правило, это касается квартир с небольшой площадью (однокомнатные и двухкомнатные квартиры, малометражные квартиры, квартиры-смарты).

Ключевым правилом в предоставлении льготной ипотеки студенту есть его платежеспособность (естественно наличие студенческого билета в т. ч.). Если студент российского вуза работает и имеет стабильный доход для оплаты первоначального взноса, то есть возможность оформить ипотеку на общих основаниях в любом кредитном заведении.

Предоставление льготной ипотеки бюджетникам в Сбербанке в 2019 году

В текущем году Сбербанк России предлагает сразу несколько ипотечных программ.

Программа Особенности Процентные ставки
Военная ипотека Предоставляется на приобретение первичного и вторичного жилья.
Оформление страховки на жизнь и здоровье – не обязательно.
Максимальные сроки кредитования: 20 или 30 лет.
Ограничение в возрасте: на момент окончания кредитных отношений заемщику должно быть не более 45 лет.
Процентная ставка от 9.5 %.
Ипотека молодым учителям Часть суммы каждый год возвращается в виде компенсации. Процентная ставка 9.5 %.
Для оплаты первоначального взноса – субсидия на 20 % от стоимости жилья.
Ипотека для молодых семей Обязательное условие – официальный брак.
Ежемесячные взносы по ипотеке должны составлять не более чем 40% от дохода.
Программа низких ипотечных ставок Процентная ставка 11.5 %

Более точную информацию по социальным программам можно узнать в ближайшем отделении Сбербанка.

Главные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

  1. Очень низкие процентные ставки по кредитованию бюджетников.
  2. Лояльные условия для клиента.
  3. Отсутствует дополнительная комиссия по займам.

Видео

Заключение

Вопрос покупки собственного жилья работником бюджетной сферы в нашей стране стоит очень остро. Государство всячески пытается помочь этой категории граждан. Созданные льготные программы по оформлению ипотеки помогли обеспечить жилплощадью тысячи семей по всей России. Кроме пользы сотрудникам бюджетных структур, льготная ипотека также рассматривается как весомый стимулятор строительства жилищного фонда для других незащищённых слоев населения.