Материнский капитал: документы и условия программы, погашение ипотеки, возможные причины отказа

Наличие материнского капитала дает семьям возможность приобрести собственное жилье. Нередки случаи, когда сертификат используется для погашения действующего ипотечного договора. Однако, при определенных обстоятельствах, ПФР или банк вправе отказать заемщику в погашении займа средствами МСК.

В последнее время банки все чаще принимают от клиентов государственные средства в счет выплат займа, что позволяет им свести кредитные риски к минимуму, а также положительно повлиять на репутацию организации.

Пенсионный Фонд России обязан осуществлять контроль рационального расхода государственных средств. Также он несет ответственность за различные нарушения в расходовании бюджетных денег. Поэтому, сотрудники Пенсионного Фонда тщательно изучают предоставленную обладателем сертификата документацию, а при появлении каких-либо сомнений становятся на сторону государства, отказывая гражданину в выдаче средств МСК для погашения ипотеки.

Ряд причин для отказа заявителю в использовании МСК в погашении займа

  1. Наличие ошибок в документации либо в заявлении.
  2. Предоставление неполного пакета документов.
  3. Лишение заявителя родительских прав.
  4. Наличие ограничения в распоряжении средствами МСК, установленного органами опеки и попечительства.
  5. Совершение заявителем в отношении ребенка преступных действий.

Что делать при отказе ПФР?

Если сотрудник Пенсионного Фонда вернул пакет документации заявителю на основании нарушения регламента, то не стоит возражать и доказывать свою правоту. Рекомендуется уточнить, каких документов не хватает, собрать все справки и вновь подать пакет документов на рассмотрение. Это позволит существенно сэкономить время и решить вопрос в более короткие сроки.

Отказом в выдаче сертификата для погашения ипотеки могут быть и изменившиеся обстоятельства. В данном случае, у заявителя остается выбор: принять все как есть или постараться изменить обстоятельства (добиться признания родительских прав, получения оправдательного приговора суда).

В случае выявления ошибки Фонда в истолковании спорных обстоятельств в пользу государства, заявителю следует обратиться с жалобой в вышестоящую инстанцию, а также подать иск в суд. Не лишним будет, если гражданин найдет граждан, которые столкнулись с подобными действиями ПФР, а также обратиться в средства массовой информации. Данные действия помогут отстоять справедливость и добиться положительного решения в выдаче средств семейного капитала на погашение договора ипотечного кредитования.

Комментарии

На сегодняшний день материнским капиталом можно оплатить до 40% стоимости жилья в зависимости от региона, изначальных условий проживания и населённого пункта. Государственная программа поддержки семей имеет некоторые ограничения, не позволяющие в полной мере тратить средства по своему усмотрению. Но осуществить погашение ипотеки материнским капиталом можно без особых трудностей.

Способы получения компенсации

В соответствии с изменениями в госпрограмме от 2019 года, материнский капитал в счёт погашения ипотеки можно потратить до того, как ребёнку исполнится 3 года. Средства разрешается тратить следующими способами:

  1. На первый взнос по жилищному кредиту.
  2. На погашение части кредита либо начисленных процентов за его взятие.
  3. На оплату военной ипотеки.

Таким образом, использовать деньги можно только для внесения единовременной платы. Однако в настоящий момент Правительство готовит законопроект о возможности совершения ежемесячных платежей.

Также существует ряд требований при оплате ипотеки материнским капиталом. Условия следующие:

  1. Жилье должно быть оформлено в собственность на заявителя либо зарегистрирован ДДУ.
  2. Недвижимость находится на территории РФ.
  3. До того как кредит будет погашен, жилье будет находиться в залоге у финансовой организации.

Решение о выдаче средств принимает Пенсионный фонд. Туда передаются нижеперечисленные документы:

  1. Заявление установленной формы.
  2. Сертификат на мат. капитал.
  3. Договор с банком.
  4. Паспорта родителей либо опекунов.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Справка из финансовой организации об оставшемся долге.
  7. Правоустанавливающий документ на жильё.
  8. Нотариальное соглашение об оформлении общей собственности на недвижимость.

Кроме этого, могут потребоваться:

  1. Нотариальная доверенность, если сделка совершается представителем.
  2. Решение суда о лишении родительских прав либо об их переходе.
  3. Бумаги об усыновлении.

Погашение первого взноса

Перед оплатой ипотеки материнским капиталом потенциальный заёмщик должен определяться с банком и системой кредитования. Следует учесть, что условия для таких клиентов могут быть жёстче, поскольку процедура имеет свои тонкости и риски. Задаток и аванс тоже не следует оформлять до принятия решения банком. Только после получения положительного ответа можно заключать договор купли-продажи и соглашение с финансовой организацией.

Процесс оплаты будет производиться по следующей схеме:

  1. Договор регистрируют в Росреестре.
  2. Договор предоставляют в банк.
  3. Банк перечисляет средства продавцу.
  4. Заёмщик получает из банка справку о текущей сумме долга и передаёт её в Пенсионный фонд.

При одобрении Пенсионный фонд должен перечислить средства на ссудный счёт. После поступления денег в банк производится перерасчёт ипотеки.

Мат. капитал позволяет зачесть бюджетные средства и в то же время увеличить максимальную сумму кредита. Внести средства в счёт первого взноса можно лишь в том случае, когда капитал ещё ни разу не использовался.

Оплата ранее взятой ипотеки

Здесь сразу следует отметить, что гасить капиталом кредит допускается, когда он выдавался на улучшение жилищных условий и такой пункт прописывался в договоре. Если кредитные средства были взяты для покупки жилья, но использованы на другие цели, погасить долг не получится. Заёмщиком может быть любой из родителей ребёнка, но если они находятся в официальном браке.

Процедура выдачи средств будет следующей:

  1. Сообщение в банк намерения о досрочном погашении ипотеки, составление заявки на внеплановую оплату и получение справки об оставшейся сумме оплаты.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и подача заявки на выплату.
  3. Поступление денег на ссудный счёт заёмщика.
  4. Обращение в банк и производство перерасчёта платежей.

Потратить деньги из капитала разрешено только на выплату основного долга либо процентов. После выплаты всей задолженности недвижимость необходимо оформить в долевую собственность всех членов семьи.

О погашении военной ипотеки

Военнослужащие также вправе использовать материнский капитал на погашение ипотеки. Условия программы в этом случае предполагают приобретение жилья с использованием:

  1. средств именного счёта,
  2. целевого займа (при участии в накопительно-ипотечной системе не меньше 3 лет).

Первый вариант предполагает использование накоплений с индивидуального счёта для покупки жилья либо в других целях. Второй — погашение целевого займа перед кредитором на следующие цели:

  1. На покупку жилья или земли, занятой жилым домом.
  2. На покупку жилья в новостройках по ФЗ-214.
  3. На покупку недвижимости по обычной ипотеке.
  4. На оплату первого взноса кредита.
  5. На оплату основной части долга либо процентов по ипотеке.
  6. Чтобы погасить часть задолженности.

Важно заметить, что в последнем случае недвижимость должна быть оформлена в собственность в течение полугода после подписания приёмо-передаточного акта и снятия обременений в случае новостроек.

Возможные причины отказа

ПФ РФ вправе отказывать владельцам сертификата на мат. капитал. Причины могут быть следующими:

  1. Предоставление неполного комплекта документов.
  2. Нарушение правил подачи заявки.
  3. Ошибки в документах и заявлении.
  4. Родитель был лишён родительских прав на ребёнка, для которого выдавался капитал.
  5. Родители совершили преступление в отношении ребёнка.
  6. Ограничение прав опекуна на пользование сертификатом.
  7. Отмена усыновления.

Других причин быть не может. В первых трёх случаях вопрос решается исправлением ошибок и предоставлением дополнительных документов. А в остальных — родители или опекуны лишаются сертификата.

Отрицательное решение ПФ РФ допускается обжаловать в судебном порядке.

Тонкости использования капитала

Заявку можно отозвать в процессе рассмотрения, а когда деньги поступили на счёт — нельзя. Продать жилье, купленное с привлечением бюджетных средств, можно только с разрешения опекунского совета. Если мать и отец утратили право на пользование сертификатом, ребёнок может потратить капитал после достижения им 23 лет.

Если внесение материнского капитала в ипотеку в полной мере позволяет её погасить, заёмщик вправе требовать возврата страховых платежей от банка. Решение Пенсионного фонда нужно передать в банк в течение 30 дней. Как правило, срок перечисления средств из ПФ в банк не превышает 60 дней.