Снятие обременения по ипотеке с квартиры в Росреестре: перечень и порядок подачи документов

Наличие большой задолженности по кредиту – это жизнь в постоянном напряжении. Постоянно нужно держать в голове дату платежа, чтобы не пришлось платить пенни и пополнять ряды задолжников. Поиск необходимой суммы для оплаты – тоже непростое дело.

Но однажды этот день наступает, и человек выплачивает ипотеку в полном объеме. Только внесение последнего платежа не делает плательщика автоматически полноправным собственником недвижимости. Предстоит еще пройти процедуру снятия записи об обременении.

Правовая база и обоснование

Законодательное основание снятия обременения по ипотеке. Фото № 1

Обременение можно определить, как набор условий, ограничивающих действия конкретного человека как владельца недвижимого имущества. Так, невозможны будут продажа, обмен жилья, внесение перепланировки и даже прописка кого-либо из дальней родни.

Если это и получится сделать, то при условии, что банк, являющийся залогодержателем, согласится на это письменно. Какие конкретно процедуры запрещены, можно уточнить в тот момент, когда подписывается ипотечный договор. Все эти пункты в нем должны быть отражены.

Обременение связано с определенными ограничениями, под которые попадает недвижимость на весь срок заключения кредитного договора по ипотеке. Таким образом, у кредитной организации, оформившей заем, появляются некоторые права на то имущество, которое заложено.

Для нее это является частичной компенсацией тех рисков, которые возможны, если кредитные средства не возвращаются. Утрата банком всех юридических прав на жилье происходит лишь после того, как снято обременение с квартиры и, при этом, обязательно погашена ипотека.

У органов Росреестра нет данных о том, на каком этапе находятся отношения между плательщиком и банковской организацией. Чтобы ограничения с жилья были сняты, необходимо собрать ряд документов и подать официальное заявление в Росреестр.

Документы, необходимые для снятия обременения

Внося последний платеж по ипотеке, возьмите у банковских сотрудников справку о том, что у вас нет задолженности. Срок выдачи составляет самое большее три дня, выдается она бесплатно. Это документ необязательный, но пусть лучше он будет на руках. Если долга нет, и документ получен, можно приступать к сбору бумаг для подачи в Росреестр. Документы для снятия обременения по ипотеке мы сейчас перечислим.

  • Письмо банковской организации, которое свидетельствует, что обязательства по кредиту вами выполнены полностью. Оно пишется в адрес регистрирующего органа. В некоторых случаях требуется предоставление выписки о состоянии ссудного счета.
  • Стороны должны написать совместное заявление, его обязательно должен подписать и заверить уполномоченный работник банка. С образцом заявление можно познакомиться в банке либо в Регпалате.
  • Обязательно наличие ипотечного договора и его копии.
  • Также вы должны предоставить копию и оригинал закладной с проставленной на ней отметкой о том, что денежные обязательства погашены. Убедитесь в наличии даты погашения.
  • Все граждане, упоминаемые в правоустанавливающем документе на недвижимость, должны предоставить копии и оригиналы документов, удостоверяющих личность. Обязательно их присутствие в момент подачи заявления.
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Если таковых несколько, берутся все.
  • Возможно, понадобятся другие бумаги, относящиеся к имуществу. Речь идет, к примеру, о договоре купли-продажи.
  • Нужно предоставить решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.
  • Приготовьте квитанцию об оплате госпошлины.

Госпошлина

Сколько стоит снятие обременения по ипотеке? Фото № 2

В 2019 году размер госпошлины равен 200 рублей (во столько обойдутся изменения, внесенные в ЕГРП). Такую сумму должны заплатить каждая сторона, и залогодержатель тоже. 350 рублей составит госпошлина за новый, «чистый» документ о праве собственности, в котором отсутствуют записи об обременениях.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Состоит из нескольких этапов:

  1. После получения в банке необходимого пакета документов, нужно приложить имеющиеся дома, откопировать необходимые бумаги.
  2. Оплатите госпошлину (точную сумму).
  3. Запишитесь по электронной очереди в местный орган Росреестра. Если такой возможности нет, то нужно занимать очередь самому.
  4. Нужно встретиться с банковским специалистом, который уполномочен на совершение подобных действий, и совместно подать заявление.
  5. Регистратор выдаст расписку в том, что документы приняты. Уточните, когда именно забрать готовые документы.
  6. Если потребуется, нужно донести дополнительные документы.
  7. В назначенное время останется подойти в Регпалату и получить документы.

Сроки регистрации

Если предоставлены все необходимые документы и четко выполняются предписания банка и Росреестра, данная процедура займет порядка тридцати дней. В течение двух недель будут формироваться, согласовываться и подписываться документы в банке. От трех до пяти дней будут проверяться и оформляться предоставленные бумаги в Росреестре.

Важный момент: собственниками жилья должна быть предоставлена погашенная закладная, которую заверили сотрудники банка. Если при формировании пакета допущены неточности или кто-то из заемщиков либо представителей кредитуемой стороны не явился на подписание, нужно ждать неминуемого затягивания процесса.

Что делать, если снятие обременения приходится снимать в судебном порядке?

Если стандартный порядок проведения процедуры (когда совместное заявление подают владелец квартиры и кредитор) не срабатывает, можно прибегнуть к альтернативному варианту – обращению в суд.

Помните, что подача иска возможна собственником жилья или же тем гражданином, который представляет его интересы. Стороннее лицо, член семьи или же заинтересованный будущей покупатель не допускаются. Чтобы судебное решение было положительным, нужны основания снять обременение. Ими являются ипотечные выплаты.

Если погашение обязательств не произведено, то о снятии обременения в судебном порядке (к примеру, потребовалось продать квартиру) и не может быть речи.

Список документов, которые нужно собрать является стандартным и состоит из:

  1. Искового заявления.
  2. Паспорта.
  3. Доверенности для представителя.
  4. Квитанции об оплате пошлины.
  5. Ипотечного договора.
  6. Закладной.

Госпошлина за рассмотрение дела составит триста рублей. После того, как будет вынесено решение об удовлетворении требований, должен пройти десятидневный срок. Затем нужно обратиться к регистратору и пройти процедуру снятия обременения по стандартной схеме.

Нюансы

С оформлением необходимых документов по снятию обременения можно справиться самостоятельно. Главное, учесть ряд ключевых моментов:

  • чтобы не столкнуться с затягиванием процесса, перед внесением итогового платежа по ипотеке, предупредите сотрудников банка о своем решении снять обременение. Лучше позаботиться об этом за месяц до начала сбора документов;
  • тщательно изучите перечень бумаг, которые должны быть собраны. Удобно их поделить на категории: банк и Росреестр;
  • подписывая договоры, закладные и прочие важные бумаги, позаботьтесь о присутствии созаемщиков;
  • дополните список затрат госпошлиной;
  • при появлении сомнений в собственных силах, доверьте работу специалистам, которые возьмутся за формирование и оформление всех необходимых документов;
  • после снятия обременения с жилья три года не выбрасывайте

О спорных ситуациях при снятии обременения

Если кредит выплачен и получена подтверждающая данный факт банковская справка, то это не всегда становится гарантией отсутствия проблем в дальнейшем. Итак, с чем можно столкнуться:

  1. Технические проблемы или человеческий фактор приводят к недоплате по кредиту. Такая ситуация может произойти, когда обременение уже снято. Заемщику нужно разобраться, законны ли банковские требования. Если ответ положительный, то лучше прибегнуть к оплате требуемой суммы, иначе возможно обращение в суд юридической службой банка, что вызовет дополнительные сложности и расходы.
  2. Затягивание процесса выведения жилья из-под залога бывает связано с административно-кадровыми проблемами организации-кредитора. Если специалисты на какое-то время лишаются полномочий подписывать документы, связанные с договорами по ипотеке, то никто не разрешит им ставить подпись на тех документах, которые требует Росреестр.
  3. Погашение кредита произошло несколько лет назад, квартиру не вывели из-под залога, кредитная организация была ликвидирована.

Бывшему заемщику придется потратить время на поиски уполномоченного лица, чтобы подписать заявление на снятие обременения. Рекомендация в таком случае однозначная: выведением жилья из-под залога лучше заняться сразу же, как погашен кредит.

Покупка квартиры без помощи ипотеки доступна не каждому. Оформить банковский кредит – заманчивая возможность, только срок выплаты может растянуться лет на тридцать. Поэтому многие стремятся к досрочному его погашению. Когда долгожданный момент наступает и можно приступать к снятию обременения, важно знать об основных этапах данного процесса, перечне документов и других нюансах. Обо всем этом мы и поговорили.

Комментарии юриста на тему судебного решения по ипотечному договору с обременением вы можете увидеть в данном видео:

15 Янв 2018      kasjanenko    
    70      

Мало получить разрешение на кредит в банке, погасить его, так еще необходимо и со всей ответственностью отнестись к процедуре закрытия долгов во всех заинтересованных инстанциях.

Где снимают обременение после выплаты ипотеки, читайте в материале.

В статье мы рассмотрим, куда нужно прийти в первую очередь, процедура снятия обременения по ипотеке, как это делается с помощью сайта Госуслуг и итог погашения жилищного кредита.

Куда нужно прийти в первую очередь?

После того, как вы полностью погасили ипотеку, нужно прийти в отделение банка, выдавшего займ. Представители убеждаются, что произошла полная оплата. После этого вы договариваетесь с сотрудником банка о совместном визите в кадастровую палату.

Внимание! Многие неосведомленные лица, в том числе работники банка, дезинформируют заемщиков о какой-то справке, символизирующей закрытие долга. Эта грубая ошибка. Очень часто с такими бумажками люди приходят в палату и, отстояв там многочасовую очередь, выясняется, что такая справка не котируется.

Сайты, консультанты банка и прочие лица твердят о справке погашения задолженности.

Да, вы можете ее взять, но для себя. В качестве документа, позволяющего снять с вас ипотеку окончательно, такая бумага не подойдет. Поэтому будьте внимательны в банке, настаивайте на приходе банковского работника в отдел принятия документов вместе с вами.

Единственный вариант, когда присутствие специалиста банка, а значит, и заявление от него, не потребуется, это при оформлении ипотеки вместе с закладной. Тогда вы получите закладную с необходимыми отметками в банке, выдавшем кредит, и ее сдадите в Росреестр.

Если банк оформит нотариальную доверенность на вас, присутствие представителя не потребуется. Но, в основном, для подачи заявлений, у юридического лица имеется отдельный сотрудник.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Когда вы совершали ипотечную сделку, неважно, будь то купля-продажа на вторичном рынке, или приобретение жилья в новостройке, заводилось 2 регистрационные записи в государственном реестре о правах (ЕГРН – с 01 января 2019 года).

Одна из этих записей – на возникновение вашего права собственности, а другая – запись о наличии ипотеки, обременяющей собственность. 

Вот эту вторую запись необходимо погасить в Росреестре, чтобы долг не числился за вами, и вы вступили в полноценные возможности распоряжения личным имуществом.

Поскольку все сделки с недвижимостью фиксируются в инстанциях по регистрации, опустить этот этап так же нецелесообразно, как прекратить выплачивать долг банку.

А в случаях сделок с участием банка регистрируется обязательство заемщика вернуть либо средства на покупку квартиры, либо впоследствии оформляется переход права собственности вашей квартиры на юридическое лицо (банку). Поэтому нужно запись об ипотеке закрыть именно в органе по регистрации.

Данные номера записей отражаются в выписке из ЕГРН на объект. Или в договоре купли-продажи, или в документах долевого строительства.

Итак, куда обращаться для погашения ипотеки:

  1. Росреестр регистрирует сделки, но вот прием больше не ведет.

    Поэтому подача всех документов осуществляется через подведомственный орган – кадастровую палату. Специалисты в этой организации достаточно компетентны, и могут вас проконсультировать, и правильно завести заявление.

    где

    Они под рукой имеют базу Росреестра, из которой могут почерпнуть все необходимые сведения для благополучного исхода процедуры. В каждом городе существует пункт приема-выдачи документов кадастровой палаты. Можно записаться как по предварительной записи, так и подать бумаги по живой очереди. Адрес и телефон легко можно узнать в интернете.

  2. Теперь о снятия обременения по ипотеке в МФЦ.

    Полномочия по приему документов по регистрации и кадастру переданы МФЦ совсем недавно. Ввиду этого многие работники недостаточно компетентны и они не имеют в пользовании базу Росреестра. Однако не бойтесь подавать документы в МФЦ – среди сотрудников обязательно имеется грамотный специалист, который поможет правильно завести заявление.

    Адреса и телефоны этих государственных структур также можно найти в интернете и записаться на прием по записи, дабы не ждать очередь. Запись открыта со дня, следующего за днем звонка. То есть срочная сдача документов именно сегодня возможна исключительно по живой очереди.

Никто не застрахован от неверной консультации или не компетентности сотрудников. Поэтому следует знать следующие простые вещи.

Чтобы погасить ипотеку в банке, нужно:

  1. прийти собственнику и сотруднику банка одновременно в инстанцию приема документов.
  2. Представителю банка понадобится только доверенность от юридического лица на свое имя и ее копия. И больше ничего.
  3. От вас, по большому счету, кроме паспорта и присутствия, тоже ничего не нужно. Но ввиду того, что МФЦ номер записи не увидит, и в случае перестраховки, можно запастись конкретным пакетом документов.

С собой следует взять:

  • документ,

    где

    имеется номер записи об обременении. Ипотечный договор, на всякий случай, держите при себе, и документ-основание возникновения сделки (договор купли-продажи, долевого участия);

  • кадастровый номер на сам объект сделки. Если вы гасите ипотеку до сдачи новостройки в эксплуатацию – понадобится кадастровый номер земельного участка под строящимся домом (в ДДУ обязательно указан). Если дом уже сдан – то нужен кадастровый номер квартиры. На нее автоматически переходит ипотека с момента постановки квартир на учет. Если объект – квартира на вторичном рынке, то нужен кадастровый номер квартиры.

Справка! При подаче через МФЦ неотъемлемой частью вашего прихода является знание вами кадастрового номера. К сожалению, этой информацией сотрудники МФЦ не владеют, но для правильного оформления документов она им нужна. Поэтому миссию по получению номера предстоит полностью взять на себя.

При обращении через палату сотрудники последней сами выяснят кадастровый номер через свою базу.

Это не сложно. Если в имеющихся документах уникальные цифры вы не нашли, осуществите поиск в интернете.

  1. Заходите на сайт – «Портал Росреестра».
  2. Выбирайте вкладку «Справочная информация об объектах в режиме online».
  3. В открывшемся поле поисковика убирайте галочку на пункте «Кадастровый номер» и ставьте ее на «Адрес».
  4. В строке «Субъект» выбираете область, либо город федерального значения.
  5. В строке «Район» выбираете город в области.
  6. В строку «Улица» вносите наименование с помощью клавиатуры.
  7. где

  8. Обозначаете номер дома и квартиры в соответствующих ячейках.

В результате система сразу выбьет объект, соответствующий адресу. Первые две цифры до двоеточия соответствуют номеру региона, совокупность цифр до второго двоеточия является обозначением квартала, а последние цифры – это порядковый номер объекта.

Специалисты МФЦ или палаты заведут заявление от двух сторон процесса – от собственника и от банка. Пошлина за погашение ипотеки не взимается.

Каждая сторона читает и подписывает свое заявление.

Как надлежит его проверять:

  1. проверяете кадастровый номер, адрес объекта, с которого снимается обременение.
  2. Сличаете цифры регистрационной записи об ипотеке, которую необходимо погасить. Обратите внимание, чтобы это не были цифры записи возникшего у вас права собственности, иначе, если погасят его, потом долго предстоит исправлять ошибку.
  3. Обращаете внимание на свое ФИО, и данные паспорта.
  4. Обязательно оставляете номер телефона.
  5. Ставите подпись.

СПРАВКА! Если дольщиков несколько, то одновременно являются все дольщики.

Как это делается с помощью сайта Госуслуг?

Интенсивно набирает обороты выполнение различных задач муниципального уровня через государственный сайт.

Достаточно набрать в поисковике «Госуслуги» и моментально высветится нужная вкладка (официально- gosuslugi.ru). Электронный сервис позволяет выполнять широкий спектр услуг, не выходя из дома. В том числе по кадастру и регистрации прав.

Полноценно пользоваться возможностями сайта можно, только осуществив полную регистрацию. Для этого сначала необходимо пройти трехшаговую систему оформления на госуслугах, а затем получить электронную подпись.

Регистрируясь через сайт, вы:

  1. придумываете себе пароль, логин, указываете ФИО.
  2. Вводите данные паспорта и номер СНИЛС. Эта информация проверяется системой.
  3. Обращаетесь в любой удобный для вас пункт МФЦ и подтверждаете свою личность через сотрудника. Теперь можете пользоваться госуслугами в значительном объеме.

Пройдя эти 3 шага, вы сможете пока только самостоятельно записаться на прием в МФЦ или территориальный орган Росреестра. Чтобы подать документы в электронном варианте, и они имели такое же значение, как бумажные, необходимо еще завестись электронной подписью.

Итог погашения жилищного кредита

Через 5-7 дней с распиской о поданных документах являетесь в тот пункт приема,

где

подавали заявление. И в устной форме узнаете, сняли ли с вас запись об ипотеке.

Внимание! Никаких документов вам не выдадут спустя отведенное время для регистрации при осуществлении снятия обременения.

По умолчанию в программе отсутствует возможность при данном виде заявления получить выписку из ЕГРН. Но вы, чтобы убедиться, что благополучно зарегистрированы изменения, можете в этом же отделении заказать выписку из ЕГРН.

Госпошлина за эту справку 400 рублей. Еще через 5 дней вам на руки выдадут документ, подтверждающий ваше право, в котором будет зафиксирована дата снятия обременений.

Выписку из ЕГРН, которая с 1 января 2019 года выполняет роль одновременно и кадастрового паспорта, и свидетельства о праве собственности, нужно заказывать по прошествии 4-5 дней, когда регистратор уже закончит работу над вашими документами.

Если заказать одновременно вместе с первым визитом для снятия ипотеки, то ее могут отработать раньше, чем снимут обременение, и тогда в документе по-прежнему будет обозначена неактуальная запись об ограничении. Выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, свидетельство о собственности – все эти документы упразднены.

 О том, сняли ли с вас ипотеку, можно узнать и просто по телефону, продиктовав номер заведенного заявления.

Никаких оснований для отказа в совершении этих изменений нет, если вы явились с представителем банка.

Можно оформить на любое лицо нотариальную доверенность, и тогда ваши интересы в органе по регистрации будет представлять это лицо.

После того как отведенный срок для регистрации истек, вы стали полноценным собственником. Поздравляем!

Снятие обременения после выплаты ипотеки – обязательная процедура

… должен обратиться в МФЦ для оформления документов. Заявление также можно подать через портал Росреестра… … если не нужно документальное подтверждение о снятии обременения. Чаще всего такой документ запрашивает… … за бывшего владельца ему погашать не придется. На самом деле, все сведения хранятся в электронном…

Выплатили ипотеку — снимите обременение

… Не стоит забывать и о современных технологиях: заявление можно подать через портал Росреестра… … если не нужно документальное подтверждение о снятии обременения.Чаще всего такой документ запрашивает… … за бывшего владельца ему погашать не придется. На самом деле, все сведения хранятся в электронном…

Как зарегистрировать запись об аресте?

… государственной регистрации ограничения права, которая проводится без заявления правообладателя.Так, арест, наложенный на квартиру, будет являться основанием для приостановления государственной регистрации сделки с данной квартирой до снятия обременения в установленном законом порядке. Государственная регистрация ...

Ответы на важные вопросы

… документы на руки, доказывающие, что моя квартира — чисто моя и никаких обременений больше нет? Заранее спасибо!». На вопрос отвечает заместитель руководителя Управления Росреестра по … … жилой дом или земельный участок остается ещё один шаг —  необходимо снять ограничение с объекта недвижимости, подать заявление о погашении ипотеки. Только после погашения записи об ипотеке ...

Ямальцы все чаще берут ипотеку

… центров «Мои документы», либо воспользовавшись «Личным кабинетом» на интернет-портале Росреестра. Для этого собственнику объекта недвижимости нужно предоставить совместное заявление залогодателя и залогодержателя о снятии обременения», — поясняет Андрей Кожин. Регистрационная запись об ипотеке ...

Право наследования ипотечной квартиры подлежит регистрации

… электронными услугами через сайт Росрееста и оформить право собственности на переходящий по наследству объект недвижимости.После полного погашения … …Для этого обязательно необходимо обратиться в регистрирующий орган с заявлением о снятии обременения. Обременение с имущества снимается в течение трёх дней.

Итоги «горячей» линии Межмуниципального отдела по Кошехабльскому и Шовгеновскому районам Управления

… земельного участка или земельной доли.Если право на участок не регистрировалось в Управлении Росреестра по Республике Адыгея, то к такому заявлению нужно приложить правоустанавливающий документ на земельный участок.Вопрос:Рассчитался за кредит в Банке. Как снять обременение?Ответ: В статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации указан исчерпывающий перечень оснований прекращения залога. Так,…

Выплатили ипотеку? не забудьте снять обременение!

 Управление Росреестра по Ростовской области напоминает, что после того, как обязательства по ипотеке исполнены, залогодателю необходимо подать заявление о погашении обременения. В противном случае запись об ипотеке будет числиться на объекте недвижимости и затруднит проведение сделок с ним. Подать заявление можно в электронной форме через сайт Росреестра или в офисах …

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНА ВЫПИСКА ИЗ ЕГРН

… из ЕГРН. Самое главное — наличие соответствующей записи в базе ЕГРН.Снято ли обременение с вашей квартиры, не изменился ли собственник квартиры, которую … … обратившись лично в МФЦ или с использованием электронно-цифровой подписи на сайте Росреестра.Статистика: за 1 квартал 2019 года поступило заявлений о выдаче информации – 21447 (за 12 месяцев 2019 года 132984), выдано …

Итоги «горячей» линии Управления Росреестра по Курской области

заинтересовала многих курян. Приведем ответы на отдельные вопросы.– Мы с мужем выплатили… … ипотеку за квартиру. Что нам делать дальше, чтобы снять с нее обременение?Ответ: Регистрационная запись об… … осуществляющий государственную регистрацию прав:либо заявления владельца закладной;либо совместного…

Специалисты Управления Росреестра по Курской области отвечают на вопросы граждан

… залога, либо заверенную копию акта о снятии ареста или запрета, о возврате … … вынесший решение о наложении ареста на недвижимое имущество направляет … … государственная регистрация проводится без заявления правообладателя.Орган регистрации … … записи о регистрации ограничения (обременения).В случае, если в установленные …

Проверьте свой «личный кабинет» в Росреестре

На сайте Росреестра функционирует … … праве собственности, ограничениях и обременениях прав) в разных регионах … … его помощью можно подать подавать заявления на государственную регистрацию … … недвижимости, о факте наложения или снятия ареста (запрещения) на имущество….

Информация для арбитражных управляющих

… имущество или установившие запрет на совершение определенных действий … … залога, а также заверенную копию акта о снятии ареста или запрета, о возврате … …, прекращению, ограничению права и обременению объектов недвижимости…. … арбитражный управляющий имеет право подать заявление о невозможности государственной …

Ипотека жилья

… палату или в МФЦ с запросом о предоставлении сведений из Единого государственного реестра прав.- Как и в какие сроки можно снять обременение на жилое помещение?- Обременение можно снять по окончании выплат в порядке подачи двух заявлений — залогодателя и залогодержателя. Если банк прекращает свою деятельность как юридическое лицо и ликвидируется. Для этого необходимо …

Запись об ипотеке важно погасить вовремя

… того, по закону покупатель не может единолично обратиться в Росреестр с заявлением о снятии обременения в виде ипотеки, необходимо в этом процессе совместное участие … …Сегодня предусмотрена дополнительная возможность погашения ипотеки на основании единоличного заявления залогодержателя (продавца, банка)….